H US Federal Reserve Board και το Fincen ζητούν ανατροφοδότηση σχετικά με την πρότασή τους για μείωση του ορίου στο οποίο τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να συλλέγουν και να διατηρούν πληροφορίες σχετικά με τις μεταφορές χρημάτων.

H US Federal Reserve Board και το Fincen ζητούν ανατροφοδότηση σχετικά με την πρότασή τους για μείωση του ορίου στο οποίο τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να συλλέγουν και να διατηρούν πληροφορίες σχετικά με τις μεταφορές χρημάτων.

  • Στην κοινή ανακοίνωσή τους σχετικά με την πρόταση αλλαγής κανόνων, οι δύο αμερικανικές υπηρεσίες θέλουν ένα νέο όριο για τις διεθνείς συναλλαγές να οριστεί στα 250 $ κάτω από τα τρέχοντα 3.000 $. Ο κανόνας για τις εγχώριες συναλλαγές παραμένει αμετάβλητος.

Σε μια δήλωση τύπου , οι δύο αμερικανικές υπηρεσίες ζητούν επίσης σχόλια σχετικά με την πρόταση διεύρυνσης του ορισμού του χρήματος ώστε να συμπεριλάβουν συναλλαγές που σχετίζονται με κρυπτονομίσματα. Οι ισχύοντες κανόνες ισχύουν μόνο για μεταφορά χρημάτων που περιλαμβάνουν τράπεζες. Το έγγραφο εξηγεί:

“Οι αμερικανικές υπηρεσίες προτείνουν επίσης να αποσαφηνιστεί η έννοια του χρήματος όπως χρησιμοποιείται σε αυτούς τους ίδιους κανόνες για να διασφαλιστεί ότι οι κανόνες ισχύουν για εγχώριες και διασυνοριακές συναλλαγές που περιλαμβάνουν μετατρέψιμο εικονικό νόμισμα (CVC).”

  • Ενώ τα πρακτορεία αναγνωρίζουν ότι τα κρυπτονομίσματα στερούνται νομικής κατάστασης, στην πρόταση αλλαγής κανόνα θέλουν αυτά τα ψηφιακά νομίσματα να αντιμετωπίζονται ως χρήμα, καθώς τα λεγόμενα CVC λειτουργούν ήδη ως μέσο ανταλλαγής που έχει ισοδύναμη αξία ως νόμισμα ή ενεργεί υποκατάστατο του νομίσματος.

Σύμφωνα με τα πρακτορεία, ο προτεινόμενος κανόνας καθιστά σαφές ότι τόσο οι εντολές πληρωμής όσο και οι εντολές μετάδοσης περιλαμβάνουν οποιαδήποτε εντολή από τον αποστολέα να μεταδώσει CVC ή οποιοδήποτε ψηφιακό περιουσιακό στοιχείο που έχει το νόμιμο δικαίωμα προσφοράς σε έναν παραλήπτη.

Αυτό σημαίνει ότι, εάν εγκριθεί, ο προτεινόμενος κανόνας θα αντικαταστήσει τον παρόντα ορισμό του χρήματος για τους σκοπούς των κανόνων τήρησης αρχείων και ταξιδιού.

Συναλλαγές χαμηλού δολαρίου που χρησιμοποιούνται για να αποφύγουν τις αρχές

Εν τω μεταξύ, στην αιτιολόγησή τους για μείωση του ορίου στα 250$, οι δύο υπηρεσίες εξηγούν πώς έχουν παρατηρήσει αύξηση του όγκου των συναλλαγών που συνεπάγονται χαμηλότερες τιμές και πώς αυτό θα μπορούσε να απειλήσει την εθνική ασφάλεια των ΗΠΑ.

«Οι υπηρεσίες εξέτασαν τις ύποπτες εκθέσεις δραστηριότητας (SAR) που έχουν υποβληθεί από τους μεταφορείς χρημάτων, οι οποίες δείχνουν ότι ένας σημαντικός όγκος πιθανών παράνομων μεταφορών χρημάτων και διαβίβασης χρημάτων πραγματοποιείται κάτω από το όριο των 3.000 δολαρίων», ανέφεραν τα πρακτορεία.

Συγκεκριμένα, το Fincen, το οποίο ανέλυσε δεδομένα που προέρχονταν από περίπου 2.000 SAR που κατατέθηκαν από μεταφορείς χρημάτων μεταξύ του 2016 και του 2019, αναφέρει ότι παρατήρησε έναν δυσανάλογο αριθμό συναλλαγών μικρής αξίας σε σχέση με τις μεγαλύτερες αξίες.

Το πρακτορείο λέει ότι από τις περίπου 1,29 εκατομμύρια υποκείμενες μεταφορές χρημάτων, περίπου το 99% αυτών ξεκίνησε ή έληξε εκτός των Ηνωμένων Πολιτειών, με 17.000 να αφορούν μόνο εγχώριες συναλλαγές. Αναλύοντας περαιτέρω τα δεδομένα, το Fincen λέει:

«Η μέση τιμή του δολαρίου των μεταδόσεων κεφαλαίων που αναφέρονται σε αυτές τις SAR ήταν περίπου 509 $ και 255 $, αντίστοιχα. Περίπου το 71% αυτών των 1,29 εκατομμυρίων εκπομπών (πάνω από 916.000) ήταν κάτω από 500 $, συνολικά πάνω από 179 εκατομμύρια δολάρια. Περίπου το 57% αυτών των εκπομπών (πάνω από 728.000) ήταν κάτω από 300 $, συνολικά πάνω από 103 εκατομμύρια δολάρια.»

Οι δύο υπηρεσίες αναφέρουν την Εθνική Αξιολόγηση Κινδύνου για την Τρομοκρατία του 2015 όταν καταλήγουν στο συμπέρασμα ότι οι χρηματοδότες και οι διαμεσολαβητές της τρομοκρατίας χρησιμοποιούν συναλλαγές χαμηλού δολαρίου για την επίτευξη των στόχων τους.

Εν τω μεταξύ, οι υπηρεσίες αναφέρουν ότι τα γραπτά σχόλια για αυτόν τον προτεινόμενο κανόνα μπορεί να υποβληθούν πριν από την τριακοστή ημέρα μετά την ημερομηνία δημοσίευσης στο Ομοσπονδιακό Μητρώο.